ทำความรู้จัก บัญชีม้า 5 สี ตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย

เรียกได้ว่าในตอนนี้ ในช่วงนี้หลายคนอาจวิตกกังวลเกี่ยวกับข่าวการถูกอายัดบัญชี เนื่องจากอาจจะเข้าข่าย “บัญชีม้า” หรือบัญชีที่มิจฉาชีพนำไปใช้เป็นช่องทางในการรับ-โอนเงินที่ได้จากการกระทำความผิด เช่น การหลอกลวง, การพนันออนไลน์, หรืออาชญากรรมไซเบอร์ต่างๆ

ซึ่งจากข้อมูลของสำนักงานตำรวจแห่งชาติ ปี 2567 พบว่า เพียงแค่ปีเดียว คนไทยถูกหลอกให้โอนเงินกว่า 37,582 ล้านบาท หรือเฉลี่ยเป็นเงิน 103 ล้านบาทต่อวัน

โดย ธนาคารแห่งประเทศไทยและสมาคมธนาคารไทย ได้ชี้แจงว่า ธนาคารจะระงับยอดเงินที่มีปัญหา ไม่ใช่ทุกบัญชี

และทุกธนาคารใช้มาตรฐานเดียวกัน ในการระงับวงเงินต้องสงสัยเพียง 3 วัน ยกเว้น บัญชีที่มีเส้นทางการเงินเกี่ยวข้อง กับ บัญชีม้าดำ และ ม้าเทา ที่ระยะเวลาการระงับวงเงินจะยืดออกไป

แล้วบัญชีม้า มีกี่ประเภท

*ม้าดำ เป็นบัญชีที่มีการกระทำผิดชัดเจนและมีข้อมูลจาก ปปง.

*ม้าเทาเข้ม เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน ซึ่งเป็นบัญชีที่ผู้เสียหายแจ้งความแล้ว

*ม้าเทาอ่อน บัญชีที่มีผู้เสียหายร้องเรียน แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ

*ม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัยว่ามีความเสี่ยง แต่ยังไม่มีผู้เสียหายแจ้งความเป็นบัญชีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ

*ม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารสงสัย

ทั้งนี้ ม้าดำและม้าเทาเป็นกลุ่มที่ธนาคารแชร์ข้อมูลรายชื่อระหว่างกันมาตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2567 เพื่อไม่ให้สามารถโอนเงินออกและเปิดบัญชีธนาคารใหม่ได้ ซึ่งจากการยกระดับการตรวจจับบัญชีม้าให้เป็นรายบุคคลนี้ ทำให้เมื่อสิ้นปี 2567 ที่ผ่านมา มีบัญชีธนาคารถูกระงับไปแล้วถึง 1.75 ล้านบัญชี ซึ่งเป็นของคน 1.34 แสนรายชื่อ